【連網(wǎng)】（胡笳 陳蘇鳴 王曉磊 ） 伴隨手機(jī)實(shí)名制轟轟烈烈推廣后，如今網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制走進(jìn)居民身邊。昨日，筆者從人民銀行連云港市中心支行獲悉，人行制訂的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》將于2016年7月1日起正式施行，屆時(shí)無(wú)論是支付寶、微信還是其他非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)，未經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶，部分功能會(huì)受到限制。
網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)將至 個(gè)人賬戶分三類管理
《辦法》將個(gè)人支付賬戶分為三類（詳見附表）。其中，Ⅰ類賬戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息（例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息），賬戶余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，主要適用于客戶小額、臨時(shí)支付，身份驗(yàn)證簡(jiǎn)單快捷。為兼顧便捷性和安全性，Ⅰ類賬戶的交易限額相對(duì)較低，但支付機(jī)構(gòu)可以通過(guò)強(qiáng)化客戶身份驗(yàn)證，將Ⅰ類賬戶升級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，提高交易限額。Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的客戶實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高，能夠在一定程度上防范假名、匿名支付賬戶問(wèn)題，防止不法分子冒用他人身份開立支付賬戶并實(shí)施犯罪行為，因此具有較高的交易限額。鑒于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，《辦法》規(guī)定，僅實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度最高的Ⅲ類賬戶可以使用余額購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，以保障客戶資金安全。
需要注意的是，上述分類方式及付款功能、交易限額管理措施僅針對(duì)支付賬戶，客戶使用銀行賬戶付款（例如銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付等）不受上述功能和限額的約束。
部分網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)已先行 少數(shù)未實(shí)名交易已受限制
筆者走訪了解到，雖然距離實(shí)施還有半個(gè)月時(shí)間，不過(guò)，不少網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)和平臺(tái)已經(jīng)紛紛行動(dòng)起來(lái)，一些存在風(fēng)險(xiǎn)的非實(shí)名交易受到限制。
市民陳女士告訴筆者，上周末，自己網(wǎng)購(gòu)商品到貨，由于身上沒(méi)帶錢付貨款，她就讓同事通過(guò)支付寶以往的轉(zhuǎn)賬記錄直接給她的支付寶上匯款。哪知這一操作卻遭遇到尷尬，雖然支付寶以往交易賬戶列表中仍有陳女士的賬戶，但是轉(zhuǎn)賬時(shí)卻顯示，操作受到限制，該賬戶不能轉(zhuǎn)賬。一問(wèn)才知，原來(lái)陳女士的賬戶是用自己丈夫的手機(jī)號(hào)綁定，壓根沒(méi)有進(jìn)行過(guò)任何實(shí)名認(rèn)證。“后來(lái)還是通過(guò)直接輸入手機(jī)號(hào)，勉強(qiáng)將錢轉(zhuǎn)賬過(guò)去，不過(guò)，這也給我提了醒，要把支付寶賬戶實(shí)名認(rèn)證一下了。”
“在身份驗(yàn)證過(guò)程中，客戶只需要按照支付機(jī)構(gòu)的要求在網(wǎng)上填寫并上傳相關(guān)信息即可，并不需要本人去相關(guān)部門證明‘我是我’，而是由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與外部數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)進(jìn)行連接并驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性。”人民銀行連云港市中心支行支付結(jié)算業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
“賬戶實(shí)名制后，安全保障更高，當(dāng)忘記賬戶密碼時(shí)，實(shí)名賬戶可通過(guò)核對(duì)重要信息找回密碼。同時(shí)，實(shí)名認(rèn)證的支付客戶還可以通過(guò)綁定銀行卡購(gòu)買火車票和機(jī)票等，而這些目前未實(shí)名認(rèn)證的客戶是無(wú)法做到的。”支付寶工作人員表示。同時(shí)，對(duì)于之前網(wǎng)上流傳“7月1日前未補(bǔ)全身份信息的支付寶賬戶可能遭凍結(jié)。”他表示這一信息并不靠譜，賬戶余額不會(huì)被凍結(jié)，也不會(huì)消失，只要用戶繼續(xù)完善身份信息，就能隨時(shí)使用賬戶余額。
實(shí)名制或?qū)⒂行Х婪督鹑诜缸?/p>
根據(jù)支付寶提供統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年我市市民年人均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付金額達(dá)到了42065元，同比上漲69%，增幅位居全省第五名。“網(wǎng)絡(luò)支付這兩年增速特別快，與此同時(shí)暴露出的安全隱患也不小。”人民銀行連云港市中心支行支付結(jié)算業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，去年我市人民銀行聯(lián)合公安部門破獲了多起電信詐騙案件，其中，犯罪分子最普遍的違法手段之一就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)第三方支付漏洞干擾結(jié)算，因此，管理和規(guī)范好網(wǎng)絡(luò)支付，有著重要意義。
出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，切實(shí)落實(shí)反洗錢、反恐怖融資要求，防范和遏制違法犯罪活動(dòng)。
“新《辦法》著重突出對(duì)客戶權(quán)益的保護(hù)，在客戶資金安全、信息安全、自主選擇權(quán)、知情權(quán)等方面提出了一系列管理規(guī)定，并要求支付機(jī)構(gòu)健全客戶投訴處理、客戶損失賠付等機(jī)制，提升客戶服務(wù)水平。對(duì)于權(quán)責(zé)關(guān)系相對(duì)較為復(fù)雜的銀行卡快捷支付業(yè)務(wù)，《辦法》還明確了業(yè)務(wù)授權(quán)等相關(guān)要求，在確保支付便捷性的同時(shí)充分保障客戶合法權(quán)益。”她說(shuō)。
《辦法》依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，充分考慮支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新和發(fā)展需要，清晰界定支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和邊界，明確了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，從業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)和信息安全、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶權(quán)益保護(hù)和法律責(zé)任等方面作出系統(tǒng)性制度安排，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)建立了必要的隔離機(jī)制，統(tǒng)籌把握現(xiàn)階段便捷和安全的合理均衡。
