江蘇人養(yǎng)老竟有這些“福利紅包” 《黃金時間》告訴你，不知道就虧大了！

【連網(wǎng)】江蘇首檔大型改革政策解讀節(jié)目《黃金時間——改革政策e解讀》由江蘇省委改革辦和江蘇省廣播電視總臺聯(lián)合策劃、江蘇廣電總臺融媒體新聞中心承制。

本期主題是“養(yǎng)老保險如何更保險”，為您答疑解惑：養(yǎng)老金到底怎么漲，一年漲多少，怎樣能拿更多？

不久前，江蘇省2018年退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整方案正式出臺，

這是全省企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金的第14連漲！

《黃金時間》現(xiàn)場給你算筆賬

羅列各種小技巧↓↓↓

圍繞“養(yǎng)老保險如何更保險”的主題，《黃金時間》邀請到江蘇省人社廳副廳長相伯偉、江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏、江蘇省民政廳副廳長沙維偉，以及本臺特約評論員馬勇共同進(jìn)行解讀。

　　擔(dān)心拿不到養(yǎng)老金？

　　有繳就有得！

在江蘇，養(yǎng)老怎么樣最放心？平時養(yǎng)老保險交滿15年，退休了就能拿養(yǎng)老金！

江蘇省人社廳副廳長相伯偉：只要正常的繳納養(yǎng)老保險，連續(xù)繳納15年以上，到退休的時候肯定能拿到養(yǎng)老金。

目前江蘇省全省養(yǎng)老保險參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險的人數(shù)大概是2818萬，參加機關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險人數(shù)大概是221萬，同時參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的人數(shù)是1279萬，現(xiàn)在在制度設(shè)計上，為每一類人群都有設(shè)計。

　　放心！養(yǎng)老基金目前收大于支

江蘇省人社廳副廳長相伯偉：從2017年看，以江蘇省企業(yè)養(yǎng)老保險為例，全年基金的收入大概是2509億元，全年的支出是2213億元，兩個數(shù)據(jù)對比可以看出是收大于支。

隨著老齡化的深入，以及平均預(yù)期壽命的延長，客觀上養(yǎng)老保險可持續(xù)發(fā)展面臨巨大的壓力。但是對這項利國利民的政策，黨中央國務(wù)院高度重視，正在進(jìn)行頂層設(shè)計，包括已經(jīng)出臺若干政策措施，比如各級財政逐步加大投入，國有資本劃撥進(jìn)入養(yǎng)老保險基金，以及對基本養(yǎng)老保險基金進(jìn)行投資運行等。

　　繳費不滿15年怎么辦？

　　職工養(yǎng)老保險不能參加，那就參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險吧！

江蘇省人社廳副廳長相伯偉：如果繳費不滿15年，那還可以參加非職工的，也就是居民養(yǎng)老保險制度，享受的基礎(chǔ)養(yǎng)老金大概每人每月186塊錢。江蘇規(guī)定，大概有135塊錢是由政府作為最低養(yǎng)老金，也就是說，基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低的標(biāo)準(zhǔn)由政府來承擔(dān)。

此外還有被征地農(nóng)民的社會保障，如果是60歲以上的失地農(nóng)民，還可以直接享受有關(guān)失去土地的養(yǎng)老金補償。從整個制度來講，已經(jīng)實現(xiàn)了全覆蓋的目標(biāo)。

江蘇省民政廳副廳長沙維偉：現(xiàn)在國家基本的養(yǎng)老金制度已經(jīng)實現(xiàn)了廣覆蓋，對于老年人特別是困難老年人群體，還給他高齡，以及享受養(yǎng)老服務(wù)和護(hù)理等補貼，所以養(yǎng)老保險不僅要算經(jīng)濟賬，更要以人為本，要兜住民生這個底線。

　　江蘇養(yǎng)老金14連漲！

　　如何在退休后拿到更多養(yǎng)老金？

江蘇省人社廳副廳長相伯偉：影響基本養(yǎng)老金上漲有三個掛鉤因素，第一是定額調(diào)整增加值，比如說2018年，統(tǒng)一為所有的退休人員固定調(diào)整每一個月增加34塊錢。

第二是與本人養(yǎng)老金掛鉤部分增加值。在原來拿多少錢的基礎(chǔ)上，每一個月將增加1.6%，比如說原來拿1000元錢，現(xiàn)在就增加16塊錢，拿2000塊錢，就增加32塊錢。

第三是與本人繳費年限掛鉤的增加值。分三個情況，第一是繳費年限是15年及以下，按照15年來算，每一年增加1.7元；第二是25年以上15年以下，每年增加2.7元；第三是25年以上，每年增加3.9元。

以老李和老王來舉例：

問：老李和老王2017年時的月基本養(yǎng)老金都是3000元，年齡都為70歲以下，老李繳納企業(yè)職工養(yǎng)老保險的年限為15年，老王的繳費年限是30年，經(jīng)過2018年退休工資上漲后，兩位老人今年的基本養(yǎng)老金誰漲得更多一些呢？

答：老李和老王第一和第二因素的增加值都完全相同，差就差在第三個因素繳費年限上。老李繳納15年養(yǎng)老金，可以增加25.5元，而老王繳納了30年，可以增加72元，比老李每月多漲46.5元！

一圖看懂↓

而假如老李和老王過去繳費工資都是5000塊錢，60歲退休，到80歲時，老王的養(yǎng)老金可能就會比老李多拿10萬塊錢！

　　繳了企業(yè)年金，

　　退休可領(lǐng)雙份養(yǎng)老錢！

某女士所在的公司不僅交了基本養(yǎng)老保險，還給職工繳納了企業(yè)年金。那企業(yè)年金是什么東西？什么叫企業(yè)年金呢？

戳視頻↓秒懂企業(yè)年金

企業(yè)年金是一種補充養(yǎng)老保險，簡單來說，是由公司交一部分錢，個人再交一部分錢，然后把錢交給投資公司去運作，到退休的時候可以領(lǐng)取。

江蘇省人社廳副廳長相伯偉：對于企業(yè)年金現(xiàn)在是自愿性的，因為涉及到企業(yè)會加大成本的問題。但國家鼓勵企業(yè)搞年金，并進(jìn)行支持引導(dǎo)，比如單位為職工交企業(yè)年金，那工資總額的5%可以在稅前列支，不計入企業(yè)的所得稅。

　　月繳672元退休后每月多領(lǐng)近3000！

　　稅延養(yǎng)老保險是個啥？

江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏：稅延型養(yǎng)老保險是國家稅收政策和養(yǎng)老政策、商業(yè)保險一項綜合性的金融改革，鼓勵個人盡早地來進(jìn)行個人養(yǎng)老保險的規(guī)劃。通俗一點說，就是投保人在繳納個稅的時候先把這部分保費的支出減去、扣去，退休的時候再根據(jù)相關(guān)的政策納稅。目前稅延性養(yǎng)老保險正在蘇州、上海等地進(jìn)行試點。

戳視頻↓秒懂稅延養(yǎng)老保險

　　年輕人看過來，稅延險可混搭著買！

江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏：根據(jù)試點要求，目前設(shè)定的投保金額是每月工資的6%，比如說月工資是1萬塊錢的話，那一個月的保費是600塊錢，但是有一個上限，不能超過1000塊錢。稅延型養(yǎng)老保險分三種類型：收益確定型、收益保底型，還有收益浮動型。

這三種產(chǎn)品可以單獨購買，也可以混合購買。比如55歲以上的老人就不鼓勵買收益浮動型的，因為這種相對浮動比較大。如果是30多歲的年輕人，繳費的時間比較長，有一定的風(fēng)險承受能力，那么可以買收益浮動型，然后再買收益確定型、收益保底型，搭配著買。

　　老年人看過來！

　　除了基本養(yǎng)老金，還有這些辦法充實錢包

老年人在基本養(yǎng)老金之外，有沒有別的辦法也像年輕人一樣，能充實一下自己的養(yǎng)老錢包呢？答案是有！

　　試點以房養(yǎng)老，讓養(yǎng)老錢包再鼓點兒

76歲的湯大爺家住南京雨花臺區(qū)，去年他將房子抵押給保險公司，保險公司評估房產(chǎn)的價值為115萬元，按比例每月向湯大爺支付5100元養(yǎng)老金，直至去世為止；在房屋產(chǎn)權(quán)仍歸他所有的情況下，湯大爺可以住在自己的房子里，也可以將房子出租，這就叫以房養(yǎng)老。

江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏：以房養(yǎng)老實際上正確的叫法應(yīng)該叫老年人反向抵押養(yǎng)老保險。根據(jù)去年《關(guān)于開展南京市住房反向抵押養(yǎng)老保險試點工作的通知》，由個人把房屋抵押給保險公司，由保險公司委托第三方專業(yè)的公司對房子進(jìn)行評估，根據(jù)評估的市場價，來確定保險價值，然后由保險公司每個月給抵押房屋的老人發(fā)放一定的保險金。

以房養(yǎng)老的政策，可以解決老年人關(guān)注的三個問題：一是想居家養(yǎng)老，二是想有比較高的養(yǎng)老收入，三個是想終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。這是一個比較好的險種。

　　那萬一房價漲了，

　　按照現(xiàn)在抵押的錢給老人不會虧了嗎？

江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏：房子的歸屬還是老人，由將來老人的法定繼承人或指定的繼承人來決定如何處置這套房產(chǎn)。房價上漲之后，保險公司把上漲的收益還是要算到老人的賬戶上去的，如果房價低了，就由保險公司來進(jìn)行理賠兜底。

　　好消息！

　　江蘇正探索老年人長期照護(hù)保險，

　　江蘇老年人意外險未來要全覆蓋！

江蘇保監(jiān)局副局長王寶敏：相對于年輕人，老年人發(fā)生疾病的概率要比較高，因此保險產(chǎn)品相對貴一些也合情合理。建議老年人購買保險要有一個先后次序，一般先買意外險，再買消費型的醫(yī)療保險，如果經(jīng)濟能力承受比較好，還可以買一些針對老年人的重疾險。

江蘇省民政廳副廳長沙維偉：政府的各部門也在針對老年人生理心理的特點，構(gòu)建豐富且多層次的養(yǎng)老保險。

江蘇省2009年在全國率先提出要積極探索老年人的長期照護(hù)，或者叫老年人的長期護(hù)理險，主要是針對老年人，特別是需要護(hù)理照料的失能、半失能的老人，通過這種保險制度來兜住一層網(wǎng)。

同時江蘇也積極建立和推進(jìn)老年人的意外傷害險，到2017年底，實際全省參加老年人意外傷害險人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了965萬，超過老齡人口的55%了，其中70%的老年人是自己購買的。

對于一些困難群體的老年人則由政府買單，這占比例的27%左右，還有3%主要是一些慈善機構(gòu)、一些企業(yè)進(jìn)行捐贈的。江蘇計劃在2020年底，要實現(xiàn)老年人意外傷害險地區(qū)的全覆蓋和人群的全覆蓋。

　　多方合力 立穩(wěn)養(yǎng)老保險“三大支柱”

本臺特約評論員馬勇：我對自己未來的養(yǎng)老生活有了一個更大的信心，因為有了三大支柱，第一大支柱是基本養(yǎng)老保險，第二大支柱是對基本養(yǎng)老保險進(jìn)行補充的商業(yè)養(yǎng)老保險，第三個是企業(yè)年金。

希望在立足于基本養(yǎng)老保險抓牢這項工作的基礎(chǔ)上，把另外兩項工作做好，特別是在企業(yè)年金的問題上，因為牽扯到企業(yè)的自覺自愿性，所以不能用強逼的政策，而要用更多激勵的政策，去激勵企業(yè)愿意為職工去繳納企業(yè)年金，也為職工做更多更好的養(yǎng)老的保障。

讓改革跑出加速度，

讓百姓更有獲得感！

《黃金時間——改革政策e解讀》

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