安全理財小知識

2018-01-05 14:20 來源: 連網(wǎng)

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【連網(wǎng)】1.什么叫理財？

理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效的安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。簡單地說，是關(guān)于賺錢、花錢、省錢的學問。

2.理財活動中有哪些風險？

理財有風險，投資需謹慎，投資者在“自享收益”的同時，也須“自擔風險”，實踐中存在以下風險：

①市場風險：造成金融市場價格波動的因素很復(fù)雜，價格波動大，投資者所購買的理財產(chǎn)品面臨的市場風險也大。

②信用風險：理財產(chǎn)品的投資如果與某個企業(yè)或機構(gòu)的信用相關(guān)，如果企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況，理財產(chǎn)品會蒙受損失。

③流動性風險：某些理財產(chǎn)品期限較長，在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者在急用資金時，可能面臨無法提前贖回資金的風險。

④通貨膨脹風險：由于理財產(chǎn)品收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產(chǎn)品到期后的實際收益下

降，會給理財產(chǎn)品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內(nèi)通貨膨脹的程度有關(guān)。

⑤政策風險：受金融監(jiān)管政策以及理財市場相關(guān)法規(guī)政策影響，理財產(chǎn)品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低甚至理財產(chǎn)品本金損失。

⑥不可抗力風險：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產(chǎn)品的受理、投資等的正常進行，導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。

3.用于理財?shù)目赏顿Y品種有哪些？

金融類的投資品種主要包括：儲蓄（定期、活期）、證券（股票、債券等）、基金（封閉式基金、開放式基金）、保險（財產(chǎn)險、壽險、健康險）、期貨（衍生品交易，包括商品期貨、金融期貨等）、黃金（實物黃金、紙黃金等）、信托（集合投資理財，包括信托公司推出的信托計劃、證券公司集合理財產(chǎn)品等）。非金融類的投資品種主要包括：

房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當、收藏等。

4.投資理財進行資產(chǎn)組合有什么原則？

主要有安全性原則、收益率原則和流動性原則。三大原則的排序由個人財務(wù)狀況、資產(chǎn)規(guī)模、理財目標等多方面因素決定，并且，在人生不同的階段，三大原則的重要性排序會有變化。

5.購買理財產(chǎn)品應(yīng)該注意什么？

第一，一定不能把理財產(chǎn)品當成儲蓄存款，不能只基于對金融機構(gòu)的信任，在對理財產(chǎn)品一知半解的情況下輕易下單，應(yīng)更多關(guān)注理財產(chǎn)品本身的特點。第二，貨幣市場基金之間差異性較小，只是理財收益水平高低的問題，人民幣理財之間存在一定差異，信托和證券理財產(chǎn)品之間差異較大。第三，投資者不能僅關(guān)注預(yù)期收益率的高低，還要關(guān)心財產(chǎn)的獨立性，并且最好事先查詢與理財產(chǎn)品有關(guān)的各項法規(guī)。第四，浮動收益產(chǎn)品的收益率是不確定的，預(yù)測的收益率水平

不能代表真實的收益率水平，任何保本承諾都是不合法的，消費者需要提高風險意識。

6.個人理財有哪些誤區(qū)？

①理財是有錢人的事。事實上，工薪階層相比有錢人面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實壓力，更需要通過理財，增長財富。

②投資操作“短頻快”。不能以為短線頻繁操作一定掙錢多。

③盲目跟風，沖動購買。在最熱門的時候去買，往往是最高價的投資。投資需要獨立的理性思考，長期跟蹤，貨比三家。

④過度集中投資和過度分散投資。過度集中往往無法分散風險，但過度分散投資使投資追蹤困難，無法提高投資效率。應(yīng)該根據(jù)資金的多少，確定合理的投資品種數(shù)量。

⑤敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不賣。要理性操作，學會設(shè)定盈利目標和止損點。

7.安全理財小貼士

別把雞蛋放在一個籃子里；多元理財，合理理財；量入而出，合理支出，合法舉債，合法投資。

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