【連網(wǎng)】近年來，一些不法分子利用人們追求高收益的心理，給各種非法集資活動穿上誘人的“馬甲”，讓參與民眾損失慘重甚至血本無歸。為此，工行進(jìn)行專題講解如下，幫助您識別和防范非法集資，以保護(hù)您的資金安全。
一、非法集資的定義及特點
（一）定義
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
（二）特點
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；
2、還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；
3、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
二、非法集資主要形式和新型手法
（一）主要形式
1、假借P2P網(wǎng)貸平臺名義非法集資。設(shè)立所謂網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，建立資金池，虛構(gòu)借款人、借款標(biāo)的及資金用途，以高利為誘餌吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
2、借“投資理財”名義非法集資。依托所謂投資咨詢、擔(dān)保公司等企業(yè)，以高息為誘餌吸引群眾進(jìn)行投資。
3、以投資、預(yù)售墓地為幌子進(jìn)行非法集資。
4、利用民間會社形式進(jìn)行非法集資。如非法設(shè)立互助會、基金會、儲金會等。
5、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。
6、以經(jīng)營生意、資金周轉(zhuǎn)的名義非法集資。虛構(gòu)實力和投資項目，誘騙投資人借款。
（二）六種新型手法
1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
2、非融資性擔(dān)保企業(yè)，以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法融資。主要包括兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
3、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
4、以“養(yǎng)老”的旗號，突出形式有二：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，以高收益引誘老年群眾投入資金。
5、以高價回購收藏品為名，以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
6、套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
三、如何識別和防范非法集資
（一）認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。要堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
（二）正確識別集資和吸收存款活動主體資格是否合法，從事的集資和吸收存款活動是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)。取得工商營業(yè)執(zhí)照并不代表其獲得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的行政許可，也不代表其具體經(jīng)營活動符合法律規(guī)定。
（三）增強(qiáng)理性投資意識和參與非法集資活動風(fēng)險自擔(dān)意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不合理的高收益往往涉及不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動，甚至蘊(yùn)藏巨大風(fēng)險。非法集資嚴(yán)重干擾正常經(jīng)濟(jì)、金融秩序，屬于違法活動；參與者投入的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)，當(dāng)事人需要自行承擔(dān)風(fēng)險損失。
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