【連網(wǎng)】 （記者 楊銳冰 通訊員 陳蘇鳴 陳健 王曉磊）昨天，人行連云港市中心支行召開新聞通氣會，就“完善信用卡業(yè)務(wù)市場化機制”這一新規(guī)進行政策解讀。記者從會上獲悉，從下個月起，透支利率最低能打7折、免息期和最低還款額各銀行不再統(tǒng)一、違約金將取代滯納金、不再收取超限費。此外，使用信用卡在ATM現(xiàn)金提取每卡每日最高1萬元，存在多年的雙標卡面臨退市。
透支利率最低打7折
為了滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務(wù)質(zhì)量，促進信用卡市場健康、持續(xù)發(fā)展，今年4月18日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），于2017年1月1日起施行。
新規(guī)：《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，規(guī)定透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標準日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。也就是說，從明年1月1日起，信用卡透支利率最低可打7折。
解讀：“新規(guī)實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，提升發(fā)卡機構(gòu)信用卡利率定價的自主性和靈活性。同時，發(fā)卡機構(gòu)可自主確定信用卡透支的計結(jié)息方式、溢繳款利息標準等，進一步拓展創(chuàng)新空間。”人行連云港市中心支行副行長孫亞介紹。
記者獲悉，目前全市共有1900多萬張銀行卡，其中信用卡100多萬張。個人網(wǎng)銀用戶達228.6萬多戶。對于持卡人而言，現(xiàn)在各家銀行的信用卡透支利率基本都是日利率萬分之五，而以后將采用一個利率區(qū)間，最低為日利率萬分之三點五。
免息期和最低還款額不再統(tǒng)一
新規(guī)：《通知》取消了關(guān)于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定。取消滯納金，由發(fā)卡機構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金。取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)不得對服務(wù)費用計收利息。
解讀：按照央行現(xiàn)行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。
“統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的條件，使發(fā)卡機構(gòu)對不同層次的客戶缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構(gòu)自主創(chuàng)新和改進服務(wù)。”孫亞告訴記者，今后銀行將根據(jù)持卡人風(fēng)險等級來靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，優(yōu)質(zhì)客戶將享受更高品質(zhì)的服務(wù)。
目前，各家銀行信用卡的免息期基本都是52天，未來則有望突破60天的“極限”。不過，從部分銀行新修訂的信用卡章程看，首月最低還款額比例依舊維持在10%。此外，由于違約金不計收利息，欠款不會“滾雪球”，這對持卡人而言是個利好。
ATM現(xiàn)金提取每日最高1萬元
新規(guī)：信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。持卡人通過ATM辦理現(xiàn)金提取，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元；通過柜面辦理現(xiàn)金提取、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由銀行與持卡人通過協(xié)議約定；銀行可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)。銀行不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。
解讀：持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計2000元提高至1萬元，在柜面辦理現(xiàn)金提取則可以不受此限制，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
持卡人不能在不同信用卡之間轉(zhuǎn)賬，而現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶也只能是本人的銀行結(jié)算賬戶和支付賬戶。另外，信用卡不一定都能給支付寶和微信錢包充值。
“目前我市正處于新老卡交替過渡階段，銀行新發(fā)行的銀行卡全部為芯片卡。”孫亞建議，“尚未將磁條卡換成芯片卡的市民請盡快前去銀行柜臺辦理，以提升持卡安全度。”
此外，《通知》著重強調(diào)信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機構(gòu)信息披露責(zé)任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫妫瑥娀挚ㄈ藱?quán)益保障機制。
